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भारत के एसएमई और स्टार्टअप्स के लिए न्यू-एज बैंकिंग में वित्तीय समावेश: आगे की दिशा।

मेबेल चाको, ओपन की सहसंस्थापक और सह-कार्यकारी अध्यक्ष; हार्दिका शाह, किनारा कैपिटल की संस्थापक और प्रमुख कार्यकारी अधिकारी; और कुमार अमित, कैस्टलर की सह-संस्थापक और सह-कार्यकारी अध्यक्ष, ने भारत की छोटी और मध्यम उद्यमों (एसएमई) और स्टार्टअप्स पर न्यू-एज बैंकिंग के प्रभाव पर चर्चा की।

वर्षों से बैंकिंग में कई महत्वपूर्ण परिवर्तन हुए हैं, जिनसे विच्छिन्न एसएमई उद्योग पर बड़ा प्रभाव पड़ा है। हालांकि, कई छोटे व्यवसाय नवीनतम तकनीक को अपनाने या डिजिटल परिवर्तन को अपनाने में संकोच करते हैं।

तो, भारत की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने वाले स्टार्टअप्स और छोटे व्यवसायों के लिए नए युग की बैंकिंग की भविष्य कैसी होगी?

तकनीकी रोचक 2022 में, मेबेल चाको, हार्दिका शाह, और कुमार अमित ने आधुनिक बैंकिंग के विकसित परिदृश्य और भारत की छोटी और मध्यम उद्यमों (एसएमई) और स्टार्टअप्स पर इसके प्रभाव पर चर्चा की।

कुमार ने विशेषकर नए युग के बैंकिंग कर्मचारियों, विशेषकर फिंटेक फर्मों ने पिछले कुछ वर्षों में बड़ी प्रगति की है, जिससे बैंकिंग पारिस्थितिकी में एक महत्वपूर्ण परिवर्तन हुआ है।

“भारतीय बैंकिंग प्रणाली में उन्नत नए युग की सफलता है और जिस प्रकार से यह भविष्य में अपनी वृद्धि को बनाए रख सकता है, वह अच्छे शासन और जिम्मेदारीपूर्ण कार्यान्वयन के माध्यम से है,” कुमार ने जोर दिया।

किनारा कैपिटल प्रमुख रूप से माइक्रो-उद्यमों की सेवा करता है, और शाह ने पारंपरिक बैंकों की तुलना में नए युग की बैंकिंग से जुड़े विभिन्न जोखिम नाटकीयता को हाइलाइट किया।

“हम जानते हैं कि छोटे व्यवसायों में कई बार क्षमता और तकनीकी ज्ञान नहीं होता है, लेकिन वे लाभकारी व्यापार चला रहे हैं। हमारी ग्राहकों की समझ औपचारिक दस्तावेजीकरण से परे है और यह हमें पारंपरिक बैंकों से अलग बनाता है,” शाह ने स्पष्ट किया।

हालांकि, उन्होंने इस बात पर ध्यान दिया कि कई फिंटेक उद्यमियों, जो अधिकांशतः पहली पीढ़ी के हैं, तकनीक से परिचित होने और व्यापार मूल्य की दृष्टि से सेवाओं का उपयोग करना सीखने की आवश्यकता है। यह एसएमई और स्टार्टअप्स के लिए कई नए युग की बैंकिंग प्रणालियों में विश्वास की कमी की एक महत्वपूर्ण चुनौती प्रस्तुत करती है।

रेजरपे की एक रिपोर्ट के अनुसार, भारत में एसएमई, 41% उद्यम यकीन नहीं रखते कि वे आईटी और डिजिटल समाधानों पर अधिक खर्च करें, जबकि 36% को डिजिटल समाधानों से उनके व्यापार परिणाम के बारे में संदेह है। डिजिटल समाधानों के लिए, 35% को अनुभव किया जाता है कि उनके पास उनके अनुकूलन के लिए अपर्याप्त ज्ञान और प्रशिक्षण है, जबकि 30% ने अपने पिछले डिजिटल निवेशों से तुरंत लाभ नहीं देखा।

इन चुनौतियों के प्रकाश में, नए युग की बैंकिंग समाधान कैसे और अधिक एसएमई को सम्मिलित बैंकिंग प्रणाली में ला सकते हैं?

चाको ने वित्तीय समावेशन का महत्व जोर दिया।

“कई व्यापारों ने कोविड-19 महामारी के दौरान डिजिटल मंचों को अपनाया। स्वतंत्र कार्यकर्ता या सोलो उद्यमी जैसे जिम इंस्ट्रक्टर्स आदि भी और आधिकारिक व्यावसायिक प्रणालियों में आए और चालू खाते खोले, जिससे स्पष्ट होता है कि अधिक एसएमई आधिकारिक बैंकिंग प्रणाली में शामिल हो गए,” उन्होंने दर्ज किया।

व्यावसायिककरण विभिन्न व्यावसायिक उपकरणों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए और उनके दृष्टिकोणों को बढ़ावा देता है। चाको ने कार्यिक पूंजी को एक महत्वपूर्ण चुनौती के रूप में पहचाना और संभावनाएं बढ़ाने के माध्यम से पहुंच प्राप्त करने की जरूरत को जोर दिया।

कुमार ने भी उद्यमों को दोशी पक्षों के बीच विश्वास की गाढ़ी को भरने में एस्क्रो खातों की भूमिका को उजागर किया।

“हमारी तेजी से डिजिटलीकृत होती दुनिया में, जहां लेन-देन विभिन्न देशों में होते हैं, एस्क्रो खाते जैसे समाधान व्यापारों को जोखिमों से बचाने में मदद कर रहे हैं,” कुमार ने जोड़ा।

छोटे व्यावसायों और स्टार्टअप्स के लिए आधुनिक बैंकिंग विश्व के भविष्य में आनेवाले प्रवृत्तियों पर चर्चा करते हुए, पैनलिस्ट ने बढ़ी हुई नियामक ढांचे, संबद्ध वित्तीय समावेश, और सुधारी वित्तीय समावेश के कारण और भी अधिक वृद्धि की प्रक्षेपणा की।

शाह ने बल दिया कि डिजिटलीकरण के प्रमुख लाभार्थी विविध पृष्ठभूमियों से हैं जो विभिन्न वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता होती है। यह परिवर्तन भारत को अपने $ 5 ट्रिलियन की अर्थव्यवस्था की लक्ष्य तक पहुंचाने की प्रेरणा देगा।

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